Naujienos
Maksis.Rocks - Fintech Core platforma SaaS modeliu
Pilna Fintech šerdis debesyje - klientų valdymas, KYC/AML ir sankcijų patikra, kredito reitingavimas, mokėjimai ir užstato administravimas vienoje reguliuojamoje platformoje Baltijai ir Šiaurės Europai
Maksis.Rocks yra pilna Fintech Core sistema, teikiama kaip SaaS paslauga ne bankų kreditoriams, lizingo bendrovėms, lombardams ir specializuotiems finansinių paslaugų teikėjams. Platforma jau aptarnauja 15 000+ klientų per mėnesį, integruojasi su VISS, KIB, IEM ir sankcijų sąrašais (LV, ES, OFAC), veikia AWS aplinkoje ir užtikrina 99,95% prieinamumą. Šioje detalioje analizėje nagrinėjame modulius, integracijas, saugumą ir tai, kaip Maksis.Rocks mažina atitikties krūvį MiCA ir AMLD6 epochoje.
Kodėl Fintech Core 2026 metais vis dar yra realiai problema
Baltijoje ir Šiaurės Europoje dauguma ne bankų kreditorių, lizingo bendrovių, lombardų ir specializuotų finansinių paslaugų teikėjų vis dar grumiasi su ta pačia problema - kaip vienu metu aptarnauti klientus, vykdyti MiCA, AMLD6, BDAR ir vietos centrinių bankų reikalavimus ir nesudeginti visos IT komandos vidinės sistemos priežiūrai. Tradiciniai sprendimai yra arba per brangūs (didžiųjų bankų pagrindinės platformos), arba per siauri (atskiros KYC ar mokėjimų komunalinės paslaugos), arba per nelankstūs (prieš dešimtmetį sukurtos vidinės sistemos).
Maksis.Rocks yra Latvijos inžinierių komandos Grabbity atsakymas į šią problemą - pilna Fintech Core sistema, teikiama SaaS modeliu. Platforma jau aptarnauja daugiau nei 15 000 aktyvių klientų per mėnesį vienam pagrindiniam klientui (E-Lats) ir yra pasirengusi plėstis pas kitus operatorius visoje Baltijoje ir Šiaurės Europoje.
Šioje apžvalgoje detaliai apžvelgsime, ką Maksis.Rocks iš tikrųjų siūlo, kuo jis skiriasi nuo rinkoje esančių konkurentų ir kokioms įmonėms jis tinka.
Kas yra Maksis.Rocks
Maksis.Rocks yra modulinis Fintech Core sprendimas, kuris visa, ko reikia ne banko finansinių paslaugų teikėjui, sutalpina į vieną integruotą sistemą:
- Klientų valdymas ir įvedimas
- Pilnas KYC ir AML srautas su sankcijų sąrašų patikra
- Kredito reitingavimas ir rizikos modelis
- Paskolų, lizingo ir užstato portfelio valdymas
- Mokėjimų apdorojimas ir apskaitos sąsaja
- Administracinis skydelis ir ataskaitų sistema
Sistema veikia Java 17 ir Spring Boot 3.1 pagrindu, įdiegta AWS Elastic Beanstalk konteineryje su PostgreSQL ir MySQL duomenų sluoksniu bei Liquibase schemos migracijomis. Naudotojo sąsaja sukurta naudojant Thymeleaf ir Bootstrap, visiškai prisitaikanti tiek stalinio kompiuterio, tiek mobiliuose ekranuose.
Pagrindinis skirtumas nuo klasikinių Fintech Core sistemų - Maksis.Rocks yra debesų pagrindu nuo pirmosios dienos. Kliento biure nėra fizinio serverio, nėra vidaus DBA, nėra atskiros duomenų centro licencijos. Klientas gauna nuolat atnaujinamą sistemą kaip paslaugą ir moka tik už tai, ką iš tikrųjų naudoja.
Pagrindiniai moduliai
Klientų valdymas (Clients)
Maksis.Rocks klientų modulis yra centrinis visos paslaugų srauto įėjimo taškas. Jis apima:
- Pilną klientų registraciją su asmens tapatybės patikra
- Klientų sąskaitų istoriją ir dokumentų saugojimą AWS S3
- Komunikacijos istoriją (el. laiškai, SMS, pranešimų audito žurnalas)
- Vidines pastabas ir komandos komentarų sistemą
- Politiškai pažeidžiamų asmenų (PEP) statuso patikrą
Duomenų saugojimas atitinka BDAR reikalavimus - kiekvienas veiksmas su kliento duomenimis yra audituojamas, o klientas gali pareikalauti savo duomenų kopijos ar ištrynimo per vieną prašymo srautą.
KYC, AML ir sankcijų sąrašai
Tai yra stipriausias Maksis.Rocks komponentas, sukurtas augantiems AMLD6 ir MiCA reikalavimams. Platforma automatiškai tikrina naujus klientus pagal šiuos duomenų šaltinius:
- Latvijos Respublikos sankcijų sąrašai (patvirtinti Ministrų kabineto)
- Europos Sąjungos konsoliduotas sankcijų sąrašas
- OFAC SDN (JAV iždo departamento sąrašas)
- JT konsoliduotas sąrašas
- PEP duomenų bazės (politiškai pažeidžiami asmenys)
Patikra vyksta realiu laiku kliento įvedimo metu ir periodiškai kartojama visam aktyviam portfeliui. Jei sankcijų sąraše atsiranda naujas įrašas, atitinkantis portfelio klientą, sistema automatiškai generuoja įspėjimą atitikties komandai.
AML rizikos balų modulis apskaičiuoja rizikos lygį kiekvienam klientui, remdamasis keliais veiksniais - gyvenamosios šalies, profesijos, sandorių apimties ir struktūros, lėšų šaltinio dokumentų. Iš didelės rizikos klientų reikalaujama sustiprinto kruopštumo prieš pirmąjį sandorį.
Kredito reitingavimas
Maksis.Rocks integruojasi su Latvijos Kredito informacijos biuru (KIB) ir Gyventojų registru (IEM), taip pat su VISS infrastruktūra, kuri suteikia prieigą prie valstybės duomenų srautų. Tai reiškia:
- Kredito istorijos patikras realiu laiku
- Asmens duomenų patvirtinimą oficialiuose registruose
- Pajamų ir užimtumo patikrinimą
- Esamų įsipareigojimų nustatymą
Vidinis kredito reitingavimo modulis sujungia šiuos išorinius duomenis su kliento vidine istorija Maksis sistemoje ir pateikia kreditingumo balą, kurį operatorius gali įtraukti į sprendimų priėmimo srautą. Modulis yra konfigūruojamas - kiekvienas operatorius gali pritaikyti svorio parametrus pagal savo produktų mišinį (lizingas vs vartojimo paskola vs lombardas).
Mokėjimai
Mokėjimų modulis valdo visą sandorių srautą - tiek įeinančius mokėjimus iš klientų, tiek išeinančius į partnerių sąskaitas. Jis palaiko:
- SEPA ir Instant SEPA pavedimus
- Daugiavaliutinius konvertavimus
- Kasos srautus (cashbook)
- Inkaso ir skolų išieškojimo darbo srautus
- Partnerių mokėjimų API
- Pavedimo atšaukimo ir neteisingų sandorių procesus
- Statistiką ir eksportą į apskaitos sistemas
Kiekvienas mokėjimas yra susietas su konkrečia kliento sutartimi ar paskola, o tai suteikia visiškai audituojamą pėdsaką - nuo pinigų gavimo iki pagrindinės sumos sumažinimo.
Paskolos ir lizingas
Maksis.Rocks vienoje platformoje palaiko kelis paskolų tipus:
- Vartojimo paskolos (person credit)
- Automobilių lizingas ir automobilių paskolos (auto)
- Klasikinis lizingas (lease)
- Lombardo sandoriai (overview)
- Julianus integracija (reguliuojama Latvijos teisinės informacijos paslauga)
Kiekvienam paskolų tipui yra savas darbo srautas - nuo paraiškos iki parašo, nuo išmokėjimo iki grąžinimo. Darbo srautai yra konfigūruojami, o operatorius gali pridėti naujus produktus be pakeitimų sistemos pagrindiniame kode.
Registrai ir saugykla
Sistemoje yra integruoti administraciniai registrai - užstatų registras, dokumentų saugykla (Storage modulis su AWS S3 backend), išlaidų ir komisinių katalogai, naudotojų vaidmenų valdymas ir audito žurnalas visiems veiksmams.
Technologijų krūva
| Sluoksnis | Technologija |
|---|---|
| Backend | Java 17, Spring Boot 3.1, Maven WAR |
| Duomenų bazė | PostgreSQL (pagrindinė), MySQL (senesni moduliai) |
| Schemos migracijos | Liquibase |
| Frontend | Thymeleaf, Bootstrap 4, vanilla JS |
| Failų saugykla | AWS S3 |
| Vykdymo aplinka | AWS Elastic Beanstalk |
| CDN ir DDoS apsauga | Cloudflare |
| CI ir CD | AWS CodeCommit, CodeBuild, CodeDeploy |
| Stebėjimas | CloudWatch, individualios prietaisų skydeliai |
Ši technologijų krūva yra sąmoningai pasirinkta - Java ir Spring Boot suteikia prognozuojamumą ir ilgaamžiškumą, kurio reikia finansų sistemoms, o AWS ir Cloudflare užtikrina globalų mastelio keitimą ir saugumą nesilaikant savo duomenų centro.
Integracijos
Už savo ekosistemos ribų Maksis.Rocks yra integruotas su šiomis paslaugomis:
- VISS - Latvijos valstybinės informacinės sistemos jungtuvė (vyriausybės duomenų srautai)
- KIB - Kredito informacijos biuras (kredito istorija)
- IEM - Gyventojų registras (asmens duomenų patvirtinimas)
- IMEI - mobiliojo įrenginio patvirtinimas (lombardo sandoriams)
- Sankcijų sąrašai (LV, ES konsoliduotas, OFAC SDN, JT)
- AWS S3 - dokumentų saugykla ir atsarginės kopijos
- SMTP paslauga - klientų pranešimai ir sandorių patvirtinimai
- Partnerių API - REST sąsajos išoriniams partneriams (pvz., draudimo paslaugos, siuntų sekimas)
Visos integracijos sukurtos pagal REST principą su dokumentuotomis API sutartimis, o sistema atveria API kliento kūrimo komandai, kuri nori integruoti Maksis su savo esamomis CRM ar ERP sistemomis.
SaaS modelis - kodėl tai apsimoka
Maksis.Rocks teikiamas kaip SaaS, o ne kaip vietinė instaliacija. Tai reiškia:
- Nereikalauja išankstinių IT investicijų. Klientui nereikia pirkti serverių, duomenų bazės licencijų ar statyti duomenų centro. Sistema parengta naudojimui per kelias savaites po sutarties pasirašymo.
- Atnaujinimai įtraukti. Saugumo pataisos, nauji reglamentavimo reikalavimai ir funkciniai patobulinimai tiekiami automatiškai, be atskiro projekto biudžeto.
- 99,95 % prieinamumas. AWS multi-AZ diegimas ir Cloudflare apsauga suteikia įmonių lygio prieinamumą.
- Mastelio keitimas pagal poreikį. Sistema lanksčiai prisitaiko prie klientų skaičiaus augimo - nuo kelių šimtų klientų per mėnesį iki dešimčių tūkstančių.
- Saugumo atitiktis yra bendra atsakomybė. Maksis.Rocks komanda tvarko infrastruktūros saugumą (penetracijos testai, pažeidžiamumo skanavimas, AWS Well-Architected Framework), o klientas susikoncentruoja į verslo procesus.
- Atitikties atnaujinimai. Atsiradus naujiems AMLD6 ar MiCA reikalavimams, jie centralizuotai diegiami visiems klientams, o ne kiekvienas operatorius juos diegia atskirai.
Kam tai skirta
Maksis.Rocks tinka šiems įmonių tipams:
- Ne bankų kreditoriai (vartojimo paskolos, greitos paskolos)
- Lizingo bendrovės (automobiliai, technika, biuro įranga)
- Lombardai ir užstatų namai
- Specializuoti finansinių paslaugų teikėjai (faktoringas, skolų išieškojimas)
- MiCA reguliuojami kripto paslaugų teikėjai, kuriems reikalinga rimta KYC ir AML infrastruktūra
- Tarptautiniai kreditoriai Baltijoje ir Šiaurės Europoje, kuriems reikalinga vieninga platforma keliose rinkose
Realaus pasaulio pavyzdys yra E-Lats - viena didžiausių ne bankų finansinių paslaugų teikėjų Latvijoje, kurios visa veikla jau metus remiasi Maksis platforma. Aktyvių klientų apimtis - 15 000+ per mėnesį, o sistema kasdien stabiliai apdoroja dešimtis tūkstančių sandorių.
Saugumas ir atitiktis
Maksis.Rocks saugumo modelis remiasi defense-in-depth principu:
- TLS 1.3 visam tinklo eismo sluoksniui
- Cloudflare WAF ir DDoS apsauga
- Naudotojų autentifikavimas su daugiafaktorine autentifikacija (MFA)
- Vaidmenimis paremta prieigos kontrolė (RBAC)
- Pilnas audito žurnalas visiems svarbiems veiksmams
- Duomenų šifravimas duomenų bazės ir S3 lygiu (encryption at rest)
- Reguliarūs penetracijos testai ir saugumo auditai
- AWS GuardDuty ir CloudTrail vidiniam stebėjimui
- Atnaujinimai diegiami blue/green deployment schemoje be sistemos prastovos
Atitiktis:
- BDAR - pilnas asmens duomenų tvarkymas su audito žurnalu, duomenų prašymo srautu ir saugojimo politika
- AMLD6 - automatinė klientų rizikos klasifikacija, sankcijų sąrašo patikra, įtartinų sandorių (STR) ataskaitų palaikymas
- MiCA palaikymas - klientų KYC pagal CASP reikalavimus, sandorių atsekamumas krypto-fiat sandorių srautuose
- PSD2 sąsaja - atviros bankininkystės integracijos galimybės, jei klientas to nori
- Latvijos centrinio banko ir Vartotojų teisių apsaugos centro reikalavimai - reguliari atskaitomybė, klientų skundų nagrinėjimas
Palyginimas su alternatyvomis
| Sprendimas | Stiprybė | Silpnybė | Maksis palyginimas |
|---|---|---|---|
| Didžiųjų bankų pagrindinės platformos (Temenos, FIS) | Platus funkcijų rinkinys | Aukšta kaina, lėtas diegimas | Maksis yra mažesnis, greitesnis, pigesnis |
| Vidinis vystymas | Visiška kontrolė | Didelė IT komandos apkrova, lėtas pateikimas į rinką | Maksis suteikia 80 % funkcionalumo už 20 % išlaidų |
| Atskiri KYC įrankiai (Sumsub, Ondato) | Specializuota KYC kokybė | Tik vienas komponentas, nesusijęs su pagrindu | Maksis įtraukia KYC į visą srautą |
| Atviro kodo skolinimo platformos | Nemokamos licencijos | Nėra SaaS priežiūros, nėra palaikymo | Maksis yra valdoma paslauga su SLA |
Kaip pradėti
Maksis.Rocks komanda naujiems klientams siūlo struktūrizuotą įvedimo srautą:
- Pirmasis pokalbis - verslo reikalavimų išsiaiškinimas ir tinkamumo įvertinimas
- Reikalavimų specifikacija - kurie moduliai reikalingi, kokios integracijos ir kokia klientų apimtis
- Kainos pasiūlymas - SaaS prenumerata su skaidriu apimties pagrindu sukurtu kainodaros modeliu
- Sandbox prieiga - bandymo aplinka produkto išbandymui prieš pasirašant
- Konfigūracijos etapas - vienkartinis pristatymas per 4-8 savaičių langą (priklausomai nuo modulių skaičiaus)
- Duomenų migracija - jei klientas pereina iš esamos sistemos, komanda palaiko importavimo srautą
- Mokymai ir dokumentacija - operatoriaus komandos ugdymas
- Produkcinis paleidimas - su susijusiu stebėjimu ir palaikymu pirmosiomis dienomis
Norėdami pradėti pokalbį, susisiekite per maksis.rocks arba per Grabbity kontaktinę informaciją grabbity.eu.
Mūsų vertinimas
Maksis.Rocks yra realus, jau veikiantis Fintech Core sprendimas, kuris veikia rimtoje gamybos aplinkoje su realia klientų baze. Tai nėra pristatymo skaidrių platforma - tai yra kodas, kuris per mėnesį apdoroja 15 000+ klientų ir dešimtis tūkstančių sandorių.
Tai retas derinys Baltijos ir Šiaurės Europos rinkoje - vietoje sukurtas produktas, kuris žino vietinius reglamentavimo reikalavimus (LV, LT, EE, FI, SE, NO, DK), kartu siūlydamas šiuolaikinę debesų architektūrą ir SaaS verslo modelį.
Įmonėms, kurios šiuo metu grumiasi su senųjų sistemų našta, per brangiu didžiojo banko platformos pasiūlymu arba perkrauta IT komanda, Maksis.Rocks yra vertas rimtos alternatyvos. Pradėti galima nuo pirmojo pokalbio ir sandbox demonstracijos - realus produkto įvertinimas užtrunka kelias valandas, o ne kelis mėnesius.
Susiję
- Grabbity - Java ir Fintech vystymas Baltijai ir Šiaurės Europai
- MiCA paaiškinimas Baltijai
- Stablecoin vadovas 2026 metams
Šaltiniai
- Maksis.Rocks oficialus tinklalapis
- Grabbity (Grab Solutions) oficialus tinklalapis
- E-Lats - Maksis.Rocks realaus pasaulio klientas
Šis straipsnis yra reklaminis straipsnis (advertorial), parengtas bendradarbiaujant su Maksis.Rocks komanda. Techniniai platformos duomenys remiasi viešai prieinama informacija ir kūrėjo pateikta informacija. 2026 m. birželis.