Trade Republic — Saksalainen neopankki täydellä BaFinin MiCA-lisenssillä
Trade Republic Bank GmbH on vuonna 2015 Berliinissä perustettu neopankki, joka tarjoaa osakkeita, ETF-rahastoja, johdannaisia ja kryptovaluuttoja yhdessä mobiilisovelluksessa. Vuonna 2025 Trade Republic sai täyden MiCA CASP -lisenssin Saksan BaFinilta — ja nousi yhdeksi ensimmäisistä neopankkityylisistä alustoista, joilla on tämä status Euroopassa. Yhtiö palvelee yli 4 miljoonaa asiakasta 17 maassa.
Norriwiren näkökulmasta Trade Republic on ainoa suuri neopankkityylinen monipuolinen arvopaperivälittäjä, jolla on täysi MiCA-lisenssi — erotuksena eToro/XTB CFD-painotuksesta.
Missä Trade Republic loistaa
Aidot kryptovaluutat (EI CFD-sopimuksia). Toisin kuin eToro ja XTB, Trade Republic tarjoaa todellisen krypto-custodyn — käyttäjä omistaa kryptovaluuttansa suoraan, eikä ole kyse johdannaissopimuksista. BaFinin MiCA-lisenssi kattaa:
- Säilytyksen ja hallinnoinnin
- Kaupankäyntialustan
- Krypto-varojen siirrot
Yksi sovellus kaikkeen:
- Osakkeet ja ETF-rahastot (€1 per toimeksianto)
- Krypto (yli 50 kolikkoa)
- Eläkesäästösuunnitelma (Riester-vastaavat)
- 4 %:n vuosikorko EUR-käyttötilille (enintään €50 000)
Euroopan edullisin välittäjä. €1 per osake- tai ETF-toimeksianto — yksikään muu suuri alusta ei tarjoa tätä.
Palkkiot
| Palvelu | Palkkio |
|---|
| Osake- / ETF-toimeksianto | €1 kiinteä |
| Kryptotoimeksianto | 1 % spread |
| SEPA-talletus | 0 EUR |
| Apple Pay / Google Pay | 0 EUR |
| Passiivisuusmaksu | 0 EUR |
| Tilin sulkeminen | 0 EUR |
⚠️ Krypton 1 %:n spread on heikommin kilpailukykyinen kuin Bitvavolla (0,15 %) tai Krakenilla (0,16 %), mutta tarjoaa mukavuuden hallita osakkeita, ETF-rahastoja ja kryptoa yhdestä tilistä.
MiCA ja sääntely
Trade Republic Bank GmbH on rekisteröity Saksassa seuraavilla luvilla:
- Pankkitoimilupa (BaFin)
- MiFID II -sijoituspalvelulupa (BaFin)
- MiCA CASP -lisenssi (BaFin, 2025) — täysi EU-passioikeus
Trade Republic on vuodesta 2024 alkaen laajentanut IBAN-kattavuutensa 17 EU-maahan — yksi laajimmista neopankkien kasvuharppauksista.
🚨 Tärkeä huomio Norriwirelle: Trade Republicin saatavuus LV:ssä ja LT:ssä ei ole 2026-05 julkisesti vahvistettu. Kattavuuden laajentumista odotetaan vuoden 2026 Q3–Q4:llä. Tarkista tilanne ennen sisällön julkaisemista.
Kenelle Trade Republic sopii
Monipuolisia sijoituksia aloittelevalle DE/AT/IT-yleisölle: yksi sovellus + €1 toimeksiannot + 4 %:n korko = erittäin houkutteleva aloittelijoille.
Aidoille kryptosijoittajille DE+AT-alueella: BaFinin täysi MiCA + aidot kryptovaluutat (EI CFD-sopimuksia).
Passiiviselle ETF-sijoittajalle: €1 toimeksiantohinta on Euroopan markkinoiden paras.
Ei sovi:
- LV+LT-yleisölle (ei saatavilla 2026-05)
- Aktiiviselle kaupankävijälle (1 %:n krypto-spread korkeampi kuin Bitvavolla)
- DeFi-harrastajalle (ei DeFi-palveluja)
Parhaat vaihtoehdot
- eToro — vastaava monipuolinen alusta, mutta sekä aidolla kryptolla että CFD-kryptolla
- XTB — täysi LV/LT/EE-tuki, mutta krypto ainoastaan CFD-muodossa
- Bitvavo — puhdas spot-krypto matalammilla palkkioilla
Trade Republic on paras neopankkityylinen välittäjä DE/AT-yleisölle täydellä BaFinin MiCA-lisenssillä, mutta LV/LT-kattavuuden puuttuminen on otettava huomioon.
