Uutiset
Maksis.Rocks - Fintech Core -alusta SaaS-mallina
Täysi Fintech-ydin pilvessä - asiakkaiden hallinta, KYC/AML ja pakotelistat, luottoluokitus, maksut ja vakuuksien hallinta yhdellä säännellyllä alustalla Baltialle ja Pohjois-Euroopalle
Maksis.Rocks on täysi Fintech Core -järjestelmä, jota tarjotaan SaaS-palveluna pankin ulkopuolisille luotonantajille, leasingyhtiöille, panttilainaamoille ja erikoistuneille rahoituspalvelujen tarjoajille. Alusta palvelee jo yli 15 000 asiakasta kuukaudessa, integroituu VISS-, KIB-, IEM- ja pakotelistoihin (LV, EU, OFAC), toimii AWS:ssä ja tarjoaa 99,95 %:n käytettävyyden. Tässä syväanalyysissä tarkastelemme moduuleja, integraatioita, turvallisuutta ja sitä, miten Maksis.Rocks vähentää compliance-kuormaa MiCA- ja AMLD6-aikakaudella.
Miksi Fintech Core on yhä todellinen ongelma vuonna 2026
Baltiassa ja Pohjois-Euroopassa useimmat pankkien ulkopuoliset luotonantajat, leasingyhtiöt, panttilainaamot ja erikoistuneet rahoituspalvelujen tarjoajat painivat yhä saman ongelman kanssa - miten palvella asiakkaita, noudattaa MiCA-, AMLD6-, GDPR- ja paikallisten keskuspankkien vaatimuksia samanaikaisesti ilman, että kokonainen IT-tiimi palaa loppuun sisäisen järjestelmän ylläpitoon. Perinteiset vastaukset ovat joko liian kalliita (suurten pankkien core-alustat), liian kapeita (yksittäiset KYC- tai maksupalvelut) tai liian jäykkiä (kymmenen vuotta sitten rakennetut sisäiset järjestelmät).
Maksis.Rocks on Latvialaisen insinööritiimin Grabbityn vastaus tähän ongelmaan - täydellinen Fintech Core -järjestelmä, jota tarjotaan SaaS-mallina. Alusta palvelee jo yli 15 000 aktiivista asiakasta kuukaudessa yhdelle ankkuriasiakkaalle (E-Lats) ja on valmis skaalautumaan muille operaattoreille ympäri Baltian ja Pohjois-Euroopan.
Tässä katsauksessa tarkastelemme yksityiskohtaisesti, mitä Maksis.Rocks todellisuudessa tarjoaa, miten se eroaa markkinoiden kilpailijoista ja millaisille yrityksille se sopii parhaiten.
Mikä on Maksis.Rocks
Maksis.Rocks on modulaarinen Fintech Core -ratkaisu, joka kokoaa kaiken, mitä pankin ulkopuolinen rahoituspalvelun tarjoaja tarvitsee, yhteen integroituun järjestelmään:
- Asiakkaiden hallinta ja onboarding
- Täysi KYC- ja AML-virta pakotelistojen tarkistuksineen
- Luottoluokitus ja riskimalli
- Lainan, leasingin ja vakuusportfolion hallinta
- Maksujen käsittely ja kirjanpitorajapinta
- Hallintapaneeli ja raportointi
Järjestelmä toimii Java 17 ja Spring Boot 3.1 -pohjalla, käyttöönotettuna AWS Elastic Beanstalk -kontissa PostgreSQL- ja MySQL-tietokerroksella ja Liquibase-skeemamigraatioilla. Käyttöliittymä on rakennettu Thymeleafilla ja Bootstrapilla, täysin responsiivinen sekä työpöydällä että mobiilissa.
Tärkein ero perinteisiin Fintech Core -järjestelmiin verrattuna - Maksis.Rocks on pilvilähtöinen ensimmäisestä päivästä lähtien. Asiakkaan toimistossa ei ole fyysistä palvelinta, ei sisäistä DBA:ta eikä erillistä konesalin lisenssiä. Asiakas saa jatkuvasti päivittyvän järjestelmän palveluna ja maksaa vain siitä, mitä todella käyttää.
Päämoduulit
Asiakkaiden hallinta (Clients)
Maksis.Rocksin asiakasmoduuli on koko palveluvirran keskeinen sisääntulopiste. Se kattaa:
- Täyden asiakasrekisteröinnin henkilöllisyyden todentamisella
- Asiakkaiden tilien historian ja dokumenttien tallennuksen AWS S3:ssa
- Viestintähistorian (sähköpostit, tekstiviestit, ilmoitusten auditointiloki)
- Sisäiset muistiinpanot ja tiimin kommenttijärjestelmän
- Poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön (PEP) statuksen tarkistuksen
Tietojen tallennus täyttää GDPR-vaatimukset - jokainen toimenpide asiakastiedoilla auditoidaan, ja asiakas voi pyytää tietojensa kopiota tai poistoa yhden pyyntövirran kautta.
KYC, AML ja pakotelistat
Tämä on Maksis.Rocksin vahvin komponentti, joka on rakennettu kasvaviin AMLD6- ja MiCA-vaatimuksiin. Alusta tarkistaa uudet asiakkaat automaattisesti seuraavista lähteistä:
- Latvian tasavallan pakotelistat (ministerikabinetin hyväksymät)
- Euroopan unionin konsolidoitu pakotelista
- OFAC SDN (Yhdysvaltain valtiovarainministeriön lista)
- YK:n konsolidoitu lista
- PEP-tietokannat (poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt)
Tarkistus tapahtuu reaaliaikaisesti asiakkaan onboardingin yhteydessä ja toistetaan säännöllisesti kaikille aktiivisille asiakkaille. Jos uusi merkintä ilmestyy pakotelistalle ja täsmää portfolion asiakkaaseen, järjestelmä luo automaattisesti hälytyksen compliance-tiimille.
AML-riskimoduuli laskee jokaiselle asiakkaalle riskitason useiden tekijöiden perusteella - asuinmaa, ammatti, liiketoimien volyymi ja rakenne, varojen lähteen dokumentaatio. Korkean riskin asiakkailta vaaditaan tehostettu due diligence ennen ensimmäistä liiketoimea.
Luottoluokitus
Maksis.Rocks integroituu Latvian Luottotietotoimistoon (KIB) ja Väestörekisteriin (IEM) sekä VISS-infrastruktuuriin, joka tarjoaa pääsyn valtion tietovirtoihin. Tämä tarkoittaa:
- Reaaliaikaisia luottohistorian tarkistuksia
- Henkilötietojen validointia virallisia rekistereitä vastaan
- Tulojen ja työllisyyden tarkistusta
- Olemassa olevien velvoitteiden löytämistä
Sisäinen luottoluokitusmoduuli yhdistää nämä ulkoiset syötteet asiakkaan sisäiseen historiaan Maksisissa ja tuottaa luottokelpoisuuden pistemäärän, jonka operaattori voi liittää päätöksentekovirtaan. Moduuli on konfiguroitava - jokainen operaattori voi säätää painokertoimet omaan tuotemallistoonsa (leasing vs. kulutusluotto vs. pantti).
Maksut
Maksujen moduuli hallitsee koko transaktiovirtaa - sekä asiakkailta tulevia maksuja että ulospäin meneviä maksuja kumppanitileille. Se tukee:
- SEPA- ja Instant SEPA -tilisiirtoja
- Monivaluutamuunnoksia
- Käteisvirtoja (cashbook)
- Perintää ja velkojen perinnän työnkulkuja
- Kumppanien maksu-APIa
- Tilisiirron peruutus- ja virheellisen transaktion prosesseja
- Tilastoja ja vientiä kirjanpitojärjestelmiin
Jokainen maksu on sidottu tiettyyn asiakassopimukseen tai lainaan, mikä antaa täysin auditoitavan jäljen - rahan vastaanottamisesta lainan pääoman vähenemiseen.
Lainat ja leasing
Maksis.Rocks tukee useita lainatyyppejä yhdellä alustalla:
- Kulutusluotot (person credit)
- Autoleasing ja autolainat (auto)
- Klassinen leasing (lease)
- Panttitransaktiot (overview)
- Julianus-integraatio (säännelty latvialainen oikeudellisen tiedon palvelu)
Jokaisella lainatyypillä on oma työnkulkunsa - hakemuksesta allekirjoitukseen, maksamisesta takaisinmaksuun. Työnkulut ovat konfiguroitavissa, ja operaattori voi lisätä uusia tuotteita ilman muutoksia järjestelmän ydinkoodiin.
Rekisterit ja tallennus
Järjestelmässä on sisäänrakennetut hallintorekisterit - vakuusrekisteri, dokumenttitallennus (Storage-moduuli AWS S3 -taustalla), kulu- ja palkkiokatalogit, käyttäjäroolien hallinta ja auditointiloki kaikille toiminnoille.
Teknologiapakka
| Kerros | Teknologia |
|---|---|
| Backend | Java 17, Spring Boot 3.1, Maven WAR |
| Tietokanta | PostgreSQL (ensisijainen), MySQL (vanhat moduulit) |
| Skeemamigraatiot | Liquibase |
| Frontend | Thymeleaf, Bootstrap 4, vanilla JS |
| Tiedostotallennus | AWS S3 |
| Käyttöympäristö | AWS Elastic Beanstalk |
| CDN ja DDoS-suojaus | Cloudflare |
| CI ja CD | AWS CodeCommit, CodeBuild, CodeDeploy |
| Valvonta | CloudWatch, mukautetut kojelaudat |
Teknologiapakka on tietoinen valinta - Java ja Spring Boot tuovat rahoitusjärjestelmiltä vaaditun ennustettavuuden ja pitkäikäisyyden, kun taas AWS ja Cloudflare tarjoavat globaalia skaalautuvuutta ja turvallisuutta ilman omaa konesalia.
Integraatiot
Oman ekosysteeminsä ulkopuolella Maksis.Rocks on integroitu seuraaviin palveluihin:
- VISS - Latvian valtion tietojärjestelmäliitin (hallituksen tietovirrat)
- KIB - Luottotietotoimisto (luottohistoria)
- IEM - Väestörekisteri (henkilötietojen validointi)
- IMEI - mobiililaitteen validointi (panttitransaktioihin)
- Pakotelistat (LV, EU konsolidoitu, OFAC SDN, YK)
- AWS S3 - dokumenttitallennus ja varmuuskopiointi
- SMTP-palvelu - asiakkaiden ilmoitukset ja transaktiovahvistukset
- Kumppanien API - REST-rajapinnat ulkoisille kumppaneille (esim. vakuutuspalvelut, lähetysten seuranta)
Kaikki integraatiot on rakennettu REST-periaatteella dokumentoiduin API-sopimuksin, ja järjestelmä avaa API:t asiakkaan kehitystiimille, joka haluaa kytkeä Maksisin olemassa oleviin CRM- tai ERP-järjestelmiinsä.
SaaS-malli - miksi se kannattaa
Maksis.Rocks toimitetaan SaaS-mallina, ei on-premise-asennuksena. Se tarkoittaa:
- Ei alkuinvestointia IT:hen. Asiakkaan ei tarvitse ostaa palvelimia, tietokantalisenssejä tai rakentaa konesalia. Järjestelmä on käyttövalmis viikkojen kuluessa sopimuksen allekirjoittamisesta.
- Päivitykset sisältyvät hintaan. Tietoturvapäivitykset, uudet sääntelyvaatimukset ja toiminnalliset parannukset toimitetaan automaattisesti ilman erillistä projektibudjettia.
- 99,95 %:n käytettävyys. AWS multi-AZ -käyttöönotto ja Cloudflare-suojaus takaavat yritystason käytettävyyden.
- Skaalaa tarpeen mukaan. Järjestelmä seuraa joustavasti asiakaskasvua - muutamasta sadasta asiakkaasta kuukaudessa kymmeniin tuhansiin.
- Tietoturvavaatimukset ovat yhteinen vastuu. Maksis.Rocks -tiimi hoitaa infrastruktuurin tietoturvan (penetraatiotestit, haavoittuvuustarkistus, AWS Well-Architected Framework), kun taas asiakas keskittyy liiketoimintaprosesseihin.
- Compliance-päivitykset. Kun uusia AMLD6- tai MiCA-vaatimuksia tulee, ne rakennetaan keskitetysti kaikille asiakkaille sen sijaan, että jokainen operaattori toteuttaisi ne uudelleen.
Kenelle se sopii
Maksis.Rocks sopii seuraavanlaisille yrityksille:
- Pankin ulkopuoliset luotonantajat (kulutusluotot, lyhytaikaiset lainat)
- Leasingyhtiöt (autot, koneet, toimistolaitteet)
- Panttilainaamot ja vakuuslaitokset
- Erikoistuneet rahoituspalvelujen tarjoajat (factoring, perintä)
- MiCA-säännellyt kryptopalveluiden tarjoajat, jotka tarvitsevat tosissaan otettavaa KYC- ja AML-infrastruktuuria
- Rajat ylittävät luotonantajat Baltiassa ja Pohjois-Euroopassa, jotka tarvitsevat yhtenäisen alustan useammalle markkinalle
Tosielämän referenssiasiakas on E-Lats - yksi Latvian suurimmista pankin ulkopuolisista rahoituspalvelujen tarjoajista, jonka koko toiminta on perustunut Maksisin alustaan jo vuosia. Aktiiviasiakkaiden määrä on 15 000+ kuukaudessa, ja järjestelmä käsittelee vakaasti kymmeniä tuhansia transaktioita päivässä.
Tietoturva ja vaatimustenmukaisuus
Maksis.Rocksin tietoturvamalli noudattaa defense-in-depth -periaatetta:
- TLS 1.3 koko verkkokerroksessa
- Cloudflare WAF ja DDoS-suojaus
- Käyttäjän tunnistautuminen monivaiheisella autentikoinnilla (MFA)
- Roolipohjainen pääsynvalvonta (RBAC)
- Täysi auditointiloki kaikille kriittisille toimenpiteille
- Tietojen salaus tietokanta- ja S3-tasolla (encryption at rest)
- Säännölliset penetraatiotestit ja tietoturva-auditit
- AWS GuardDuty ja CloudTrail sisäiseen valvontaan
- Julkaisut toimitetaan blue/green-deployment-mallilla ilman katkoja
Vaatimustenmukaisuus:
- GDPR - täysi henkilötietojen käsittely auditointilokeineen, tietosuojapyyntöjen virralla ja säilytyskäytännöillä
- AMLD6 - asiakkaan automaattinen riskiluokittelu, pakotelistan tarkistus, epäilyttävien transaktioiden (STR) raportoinnin tuki
- MiCA-tuki - asiakkaiden KYC CASP-vaatimusten mukaisesti, transaktioiden jäljitettävyys krypto-fiat-virroissa
- PSD2-rajapinta - avoimen pankkitoiminnan integraatiomahdollisuudet asiakkaan halutessa
- Latvian keskuspankin ja kuluttajansuojakeskuksen vaatimukset - säännöllinen raportointi, asiakasvalitusten käsittely
Vertailu vaihtoehtoihin
| Ratkaisu | Vahvuus | Heikkous | Maksis-vertailu |
|---|---|---|---|
| Suurpankkien core-alustat (Temenos, FIS) | Laaja ominaisuusluettelo | Korkea hinta, pitkä käyttöönotto | Maksis on pienempi, nopeampi, halvempi |
| Sisäinen kehitys | Täysi hallinta | Suuri IT-kuorma, hidas markkinoille tulo | Maksis antaa 80 % toiminnallisuudesta 20 % kustannuksista |
| Erilliset KYC-utiliteetit (Sumsub, Ondato) | Erikoistunut KYC-laatu | Yksittäinen komponentti, ei ydinjärjestelmään kytketty | Maksis sisältää KYC:n koko virtaan |
| Avoimen lähdekoodin lainaalustat | Ilmainen lisenssi | Ei hallittua SaaSia, ei tukea | Maksis on hallinnoitu palvelu SLA:lla |
Miten päästä alkuun
Maksis.Rocks -tiimi tarjoaa uusille asiakkaille jäsennellyn onboarding-virran:
- Ensimmäinen keskustelu - liiketoiminnan vaatimusten kartoitus ja soveltuvuuden arviointi
- Vaatimusmäärittely - mitä moduuleja tarvitaan, mitä integraatioita ja mikä on asiakasvolyymi
- Tarjous - SaaS-tilaus avoimella volyymipohjaisella hinnoittelumallilla
- Hiekkalaatikkopääsy - testiympäristö tuotteen kokeilemiseen ennen allekirjoittamista
- Konfigurointivaihe - toimitus yhden 4-8 viikon ikkunan sisällä (moduulien määrästä riippuen)
- Tietojen migraatio - jos asiakas siirtyy olemassa olevasta järjestelmästä, tiimi tukee tuontivirtaa
- Koulutus ja dokumentaatio - operaattoritiimin valmistelu
- Tuotantokäyttöönotto - valvonta ja tukivalmius ensimmäisinä päivinä
Keskustelun aloittamiseksi ota yhteyttä maksis.rocks -sivuston tai Grabbityn yhteystietojen kautta grabbity.eu.
Meidän arviomme
Maksis.Rocks on todellinen, jo tuotannossa oleva Fintech Core -järjestelmä, joka on elänyt vakavassa tuotannossa todellisen asiakaspohjan kanssa. Se ei ole esitysdiojen alusta - se on koodia, joka käsittelee yli 15 000 asiakasta ja kymmeniä tuhansia transaktioita kuukaudessa.
Tämä on harvinainen yhdistelmä Baltian ja Pohjoismaiden markkinoilla - paikallisesti rakennettu tuote, joka tuntee paikalliset sääntelyvaatimukset (LV, LT, EE, FI, SE, NO, DK), tarjoten samanaikaisesti modernin pilviarkkitehtuurin ja SaaS-liiketoimintamallin.
Yrityksille, jotka tällä hetkellä painivat vanhojen järjestelmien painon kanssa, suurpankkialustan tarjouksen kanssa, joka ei mene tasan, tai ylikuormitetun IT-tiimin kanssa, Maksis.Rocks on harkitsemisen arvoinen vaihtoehto. Aloitus alkaa ensimmäisestä keskustelusta ja hiekkalaatikkodemosta - todellinen tuotteen arviointi vie tunteja, ei kuukausia.
Aiheeseen liittyvät
- Grabbity - Java- ja Fintech-kehitys Baltiaan ja Pohjois-Eurooppaan
- MiCA-selitys Baltialle
- Stablecoin-opas vuodelle 2026
Lähteet
- Maksis.Rocks virallinen verkkosivusto
- Grabbity (Grab Solutions) virallinen verkkosivusto
- E-Lats - Maksis.Rocksin tosielämän asiakas
Tämä on mainosartikkeli (advertorial), joka on laadittu yhteistyössä Maksis.Rocks -tiimin kanssa. Tekniset alustan tiedot perustuvat julkisesti saatavilla olevaan tietoon ja kehittäjän toimittamaan tietoon. Kesäkuu 2026.