Maksis.Rocks - Fintech Core platvorm SaaS mudelis

Miks on Fintech Core 2026. aastal endiselt tõeline probleem

Baltikumis ja Põhja-Euroopas maadlevad enamik pangavälistest laenuandjatest, liisinguettevõtetest, pandimajadest ja eriotstarbelistest finantsteenuse pakkujatest endiselt sama probleemiga - kuidas korraga teenindada kliente, täita MiCA, AMLD6, GDPR ja kohaliku keskpanga nõuded ning mitte kulutada tervet IT-meeskonda sisemise süsteemi hooldamisele. Traditsioonilised vastused on kas liiga kallid (suurpangade core-platvormid), liiga kitsad (üksikud KYC või makseutiliidid) või liiga jäigad (10 aastat tagasi ehitatud kohapealsed süsteemid).

Maksis.Rocks on Läti inseneride meeskonna Grabbity vastus sellele probleemile - täielik Fintech Core süsteem, mida pakutakse SaaS-i mudelis. Platvorm teenindab juba üle 15 000 aktiivse kliendi kuus ühele ankurkliendile (E-Lats) ja on valmis laienema teistele operaatoritele kogu Baltikumis ja Põhja-Euroopas.

Selles ülevaates vaatame üksikasjalikult, mida Maksis.Rocks tegelikult pakub, kuidas see erineb turul olevatest konkurentidest ja millistele ettevõtetele see sobib.

Mis on Maksis.Rocks

Maksis.Rocks on modulaarne Fintech Core lahendus, mis koondab kõik, mida pangaväline finantsteenuse pakkuja vajab, ühte integreeritud süsteemi:

• Klientide haldamine ja onboarding
• Täielik KYC ja AML voog koos sanktsiooninimekirjade kontrolliga
• Krediidiskoor ja riskimudel
• Laenu-, liisingu- ja tagatisportfelli haldamine
• Maksete töötlemine ja raamatupidamise liides
• Halduspaneel ja aruandlus

Süsteem töötab Java 17 ja Spring Boot 3.1 baasil, paigaldatud AWS Elastic Beanstalk konteinerisse PostgreSQL ja MySQL andmekihiga ning Liquibase skeemimigratsioonidega. Kasutajaliides on ehitatud Thymeleafil ja Bootstrapil, täielikult reageeriv nii lauaarvutil kui mobiilil.

Peamine erinevus klassikalistest Fintech Core süsteemidest - Maksis.Rocks on pilvepõhine esimesest päevast peale. Klienditeenuses pole füüsilist serverit, pole sisemist DBA-d, pole eraldi andmekeskuse litsentsi. Klient saab pidevalt uuendatava süsteemi teenusena ja maksab ainult selle eest, mida tegelikult kasutab.

Põhimoodulid

Klientide haldamine (Clients)

Maksis.Rocks klientide moodul on kogu teenusevoo peamine sisenemispunkt. See hõlmab:

• Täielikku klientide registreerimist isikutuvastusega
• Klientide kontode ajalugu ja dokumentide salvestamist AWS S3-s
• Suhtluse ajalugu (e-kirjad, SMS, teavituste auditi log)
• Sisemisi märkmeid ja meeskonna kommentaarisüsteemi
• Riikliku taustaga isiku (PEP) staatuse kontrolli

Andmete säilitamine vastab GDPR-i nõuetele - iga toiming kliendi andmetega auditeeritakse, ja klient saab nõuda oma andmete koopiat või kustutamist ühe taotluse voo kaudu.

KYC, AML ja sanktsiooninimekirjad

See on Maksis.Rocksi tugevaim komponent, mis on ehitatud kasvavate AMLD6 ja MiCA nõuete jaoks. Platvorm kontrollib uusi kliente automaatselt järgmistest andmeallikatest:

• Läti Vabariigi sanktsiooninimekirjad (ministrite kabineti kinnitatud)
• Euroopa Liidu konsolideeritud sanktsiooninimekiri
• OFAC SDN (USA rahandusministeeriumi nimekiri)
• ÜRO konsolideeritud nimekiri
• PEP andmebaasid (riikliku taustaga isikud)

Kontroll toimub reaalajas kliendi onboarding'i ajal ja seda korratakse perioodiliselt kogu aktiivse portfelli ulatuses. Kui uus kanne ilmub sanktsiooninimekirja ja vastab portfelli kliendile, genereerib süsteem automaatselt alarmi vastavusmeeskonnale.

AML riskiskoori moodul arvutab iga kliendi riskitaseme mitme teguri põhjal - elukohariik, amet, tehingute maht ja struktuur, raha allika dokumentatsioon. Kõrge riskiga klientidelt nõutakse enne esimest tehingut tugevdatud due diligence.

Krediidiskoor

Maksis.Rocks integreerub Läti Krediidiinfobürooga (KIB) ja Rahvastikuregistriga (IEM), samuti VISS infrastruktuuriga, mis tagab juurdepääsu riigi andmevoogudele. See tähendab:

• Reaalajas krediidiajaloo kontrolli
• Isikuandmete valideerimist ametlike registrite vastu
• Sissetuleku ja töötamise kontrolli
• Olemasolevate kohustuste avastamist

Sisemine krediidiskoori moodul kombineerib need välised sisendid kliendi sisemise ajalooga Maksises ja annab krediidivõimelisuse skoori, mida operaator saab kasutada otsuste tegemise voos. Moodul on konfigureeritav - iga operaator saab kohandada kaaluparameetreid oma tootevalikule (liising vs tarbijakrediit vs pant).

Maksed

Maksete moodul haldab kogu tehinguvoogu - nii klientidelt sissetulevaid kui ka partneritele väljaminevaid makseid. See toetab:

• SEPA ja Instant SEPA ülekandeid
• Mitmevaluuta konverteerimisi
• Kassaraha voogusid (cashbook)
• Inkasso ja võlgade sissenõudmise voogusid
• Partnerite makse-API-sid
• Ülekande tühistamise ja vigaste tehingute protsesse
• Statistika ja eksporti raamatupidamissüsteemidesse

Iga makse on seotud kindla kliendilepingu või laenuga, mis tagab täiesti auditeeritava jälje - alates raha laekumisest kuni põhiosa vähendamiseni.

Laenud ja liising

Maksis.Rocks toetab mitut tüüpi laene ühes platvormis:

• Tarbijakrediidid (person credit)
• Autoliising ja autolaenud (auto)
• Klassikaline liising (lease)
• Pandi tehingud (overview)
• Julianus integratsioon (reguleeritud Läti õigusinfo teenus)

Igal laenutüübil on oma töövoog - taotlusest allkirjastamiseni, väljamaksmisest tagasimaksmiseni. Töövood on konfigureeritavad ja operaator saab lisada uusi tooteid ilma muudatusteta süsteemi tuumkoodis.

Registrid ja salvestus

Süsteemis on sisseehitatud halduslikud registrid - tagatiste register, dokumentide salvestus (Storage moodul AWS S3 backend'iga), kulu- ja komisjoni kataloogid, kasutajarollide haldus ja kõigi toimingute auditi log.

Tehnoloogiapakk

Tehnoloogiapakk on teadlik valik - Java ja Spring Boot annavad finantssüsteemidele vajaliku prognoositavuse ja pikaealisuse, samal ajal kui AWS ja Cloudflare pakuvad globaalset skaleeritavust ja turvalisust ilma oma andmekeskust pidamata.

Integratsioonid

Väljaspool oma ökosüsteemi on Maksis.Rocks integreeritud järgmiste teenustega:

• VISS - Läti riikliku infosüsteemi ühendaja (valitsuse andmevood)
• KIB - Krediidiinfo Büroo (krediidiajalugu)
• IEM - Rahvastikuregister (isikuandmete valideerimine)
• IMEI - mobiilseadme valideerimine (pandi tehingute jaoks)
• Sanktsiooninimekirjad (LV, EL konsolideeritud, OFAC SDN, ÜRO)
• AWS S3 - dokumentide salvestus ja varundus
• SMTP teenus - klientide teavitused ja tehingute kinnitused
• Partnerite API-d - REST liidesed välistele partneritele (nt kindlustusteenused, saadetiste jälgimine)

Kõik integratsioonid on ehitatud REST põhimõttel dokumenteeritud API-lepingutega, ja süsteem avab API-d kliendi arendusmeeskonnale, kes soovib Maksist liidestada oma olemasolevate CRM või ERP süsteemidega.

SaaS mudel - miks see end ära tasub

Maksis.Rocksi pakutakse SaaS-i, mitte kohaliku installatsioonina. See tähendab:

1. IT eelinvesteeringut pole. Kliendil pole vaja osta servereid, andmebaasi litsentse ega ehitada andmekeskust. Süsteem on kasutusvalmis mõne nädalaga pärast lepingu allkirjastamist.
2. Uuendused on sees. Turvaparandused, uued regulatiivsed nõuded ja funktsionaalsed täiustused tarnitakse automaatselt, ilma eraldi projekti eelarveta.
3. 99,95% käideldavus. AWS multi-AZ paigaldus ja Cloudflare kaitse tagavad ettevõtte taseme käideldavuse.
4. Skaala vastavalt vajadusele. Süsteem järgib elastselt klientide kasvu - paarist sajast kliendist kuus kümnete tuhandeteni.
5. Turvanõuete täitmine on jagatud vastutus. Maksis.Rocks meeskond haldab infrastruktuuri turvalisust (läbitungimistestid, haavatavuse skaneerimine, AWS Well-Architected Framework), samal ajal kui klient keskendub äriprotsessidele.
6. Vastavusuuendused. Kui ilmuvad uued AMLD6 või MiCA nõuded, ehitatakse need keskselt sisse kõigile klientidele, selle asemel et iga operaator neid eraldi rakendaks.

Kellele see sobib

Maksis.Rocks sobib järgmist tüüpi ettevõtetele:

• Pangavälised laenuandjad (tarbijakrediidid, lühiajalised laenud)
• Liisinguettevõtted (autod, masinad, kontoritehnika)
• Pandimajad ja tagatiste majad
• Eriotstarbelised finantsteenuse pakkujad (faktooring, võlgade sissenõudmine)
• MiCA-reguleeritud krüptoteenuse pakkujad, kes vajavad tõsist KYC ja AML infrastruktuuri
• Piiriülesed laenuandjad Baltikumis ja Põhja-Euroopas, kes vajavad ühtset platvormi mitmel turul

Reaalne referentsklient on E-Lats - üks suurimaid pangaväliseid finantsteenuse pakkujaid Lätis, kelle kogu äri on aastaid baseerunud Maksise platvormil. Aktiivsete klientide arv on 15 000+ kuus ja süsteem töötleb stabiilselt kümneid tuhandeid tehinguid iga päev.

Turvalisus ja vastavus

Maksis.Rocks turbemudel järgib defense-in-depth põhimõtet:

• TLS 1.3 kogu võrgukihi ulatuses
• Cloudflare WAF ja DDoS kaitse
• Kasutajate autentimine mitmefaktorilise autentimisega (MFA)
• Rollipõhine juurdepääsukontroll (RBAC)
• Täielik auditi log kõigi kriitiliste toimingute jaoks
• Andmete krüpteerimine andmebaasi ja S3 tasandil (encryption at rest)
• Regulaarsed läbitungimistestid ja turvaauditid
• AWS GuardDuty ja CloudTrail sisemiseks jälgimiseks
• Väljalasked toimetatakse blue/green deployment kaudu ilma seisakuajata

Vastavus:

• GDPR - täielik isikuandmete töötlemine auditi logiga, andmesubjekti taotluste vooga ja säilitamispoliitikatega
• AMLD6 - kliendi automaatne riskiklassifikatsioon, sanktsiooninimekirja kontroll, kahtlaste tehingute (STR) aruandluse tugi
• MiCA tugi - klientide KYC vastavalt CASP nõuetele, tehingute jälgitavus krüpto-fiat voogudes
• PSD2 liides - avatud panganduse integratsiooni võimalused, kui klient soovib
• Läti keskpanga ja tarbijakaitse keskuse nõuded - regulaarne aruandlus, klientide kaebuste käsitlemine

Võrdluses alternatiividega

Kuidas alustada

Maksis.Rocks meeskond pakub uutele klientidele struktureeritud onboarding voogu:

1. Esimene kõne - äri nõuete kaardistamine ja sobivuse hindamine
2. Nõuete spetsifikatsioon - millised moodulid on vajalikud, millised integratsioonid ja milline kliendimaht
3. Pakkumine - SaaS tellimus läbipaistva mahupõhise hinnamudeliga
4. Sandbox juurdepääs - testkeskkond toote proovimiseks enne allkirjastamist
5. Konfigureerimise faas - tarne ühe 4-8 nädalase akna jooksul (sõltuvalt moodulite arvust)
6. Andmete migratsioon - kui klient kolib olemasolevast süsteemist, toetab meeskond impordivoogu
7. Koolitus ja dokumentatsioon - operaatori meeskonna ettevalmistus
8. Tootmise käivitamine - jälgimise ja toega ootel esimestel päevadel

Vestluse alustamiseks võta ühendust maksis.rocks kaudu või Grabbity kontaktandmetega grabbity.eu.

Meie hinnang

Maksis.Rocks on reaalne, juba tootmises olev Fintech Core süsteem, mis on elanud tõsises tootmises reaalse kliendibaasiga. See pole esitlusslaidide platvorm - see on kood, mis töötleb 15 000+ klienti ja kümneid tuhandeid tehinguid iga kuu.

See on Baltikumi ja Põhjamaade turul haruldane kombinatsioon - kohapeal ehitatud toode, mis tunneb kohalikke regulatiivseid nõudeid (LV, LT, EE, FI, SE, NO, DK), pakkudes samas modernset pilvearhitektuuri ja SaaS ärimudelit.

Ettevõtetele, kes praegu maadlevad pärandsüsteemide koormaga, suurpanga platvormi pakkumisega, mis ei tasu end ära, või ülekoormatud IT-meeskonnaga, on Maksis.Rocks tõsiselt kaalumist väärt alternatiiv. Alustada tuleb esimesest kõnest ja sandbox demost - reaalne toote hindamine võtab paar tundi, mitte paar kuud.

Seotud

• Grabbity - Java ja Fintech arendus Baltikumi ja Põhja-Euroopa jaoks
• MiCA selgitus Baltikumile
• Stablecoini juhend 2026. aastaks

Allikad

• Maksis.Rocks ametlik veebileht
• Grabbity (Grab Solutions) ametlik veebileht
• E-Lats - Maksis.Rocks reaalmaailma klient

---

See on reklaamiartikkel (advertorial), mis on koostatud koostöös Maksis.Rocks meeskonnaga. Tehnilised platvormi andmed põhinevad avalikult kättesaadaval informatsioonil ja arendaja esitatud teabel. Juuni 2026.